讨债公司的 “套路” 本质上是利用债权人急于回款的心理，通过虚假承诺、风险转嫁、非法手段等方式牟利，同时规避自身责任。结合司法案例和行业乱象，其常见套路可归纳为以下几类，对应的防范措施也需针对性设计：
一、讨债公司的 6 大典型套路
1. “百分百回款” 的虚假承诺
这是最常见的引流套路。讨债公司会宣称 “无论债务多棘手，30 天内必回款”“收不回不收费”，但实际签订协议后会以 “债务人失联”“资产转移” 等理由要求追加费用，或仅追回小额款项便索要高额佣金。例如，某案例中讨债公司承诺追回 50 万元债务，仅收回 3 万元后便要求按总金额的 30%（15 万元）收费，否则威胁曝光债权人隐私。
2. “先交钱后办事” 的定金陷阱
以 “调查债务人资产”“差旅费”“打点关系” 等名义，要求债权人预先支付 10%-30% 的定金，收款后拖延处理或直接失联。更隐蔽的做法是 “阶梯式收费”：先收 2 万元 “启动费”，声称找到债务人后再收 5 万元 “谈判费”，最后以 “需要施压” 为由索要 “风险保证金”，层层加码直至债权人无法承受。
3. 暴力 / 软暴力催收的 “风险捆绑”
表面承诺 “文明催收”，实际采用骚扰、威胁、恐吓等非法手段，事后将责任推给债权人。例如：
向债务人亲友群发侮辱性信息、P 图造谣，迫使债务人还款；
冒充公检法人员办案，伪造 “通缉令”“逮捕通知书” 威胁；
若债务人报警，讨债公司会声称 “是受你委托”，将债权人拖入法律纠纷（如 2024 年某案例中，债权人因默许讨债公司骚扰债务人父母，被认定为寻衅滋事共犯）。
4. “债务转包” 的层层盘剥
部分讨债公司本身无实际催收能力，收完债权人费用后，以更低价格转包给其他小团伙，导致催收质量下降，甚至出现 “多波次催收重复要钱” 的情况。例如，某讨债公司承接 100 万元债务催收，收 30 万元佣金后，以 10 万元转包给社会闲散人员，后者采用暴力手段催收，最终债务人报警，债权人与原讨债公司均被追责。
5. 滥用信息的 “二次伤害”
以 “需要详细信息定位债务人” 为由，向债权人索要债务人的身份证号、住址、工作单位、亲友联系方式等隐私信息，随后可能倒卖信息牟利，或以此威胁债务人 “不还款就曝光隐私”。某案例显示，某讨债公司将收集到的 500 余条债务人信息卖给网贷公司，每条售价 50-200 元。
6. “非法债务合法化” 的伪装
对于赌债、高利贷等不受法律保护的债务，讨债公司会诱导债权人伪造借条、流水等证据，将非法债务包装成 “民间借贷”，再以 “法律途径” 为幌子进行催收。若债务人质疑债务合法性，讨债公司便切换至暴力手段，同时威胁债权人 “若不配合，你也会因伪造证据被追责”。
二、避免被骗的 5 项核心防范措施
1. 拒绝 “无资质机构”，核查正规性
查资质：要求对方提供营业执照（经营范围需包含 “不良资产处置”“信用风险管理” 等合法内容）、金融监管部门备案证明（可通过省级金融局官网查询）；若涉及法律催收，需提供律师事务所执业许可证及律师执业证。
避 “灰色名称”：名称中含 “讨债”“要债”“追款” 的机构多为非法，正规机构名称通常含 “信用管理”“资产处置”“法律咨询” 等。
2. 警惕 “不合理条款”，合同必细化
拒绝 “先收费后办事”：正规催收机构多采用 “风险代理”（收回款项后按比例收费），且前期费用需明确列出（如调查费、差旅费），并开具正规发票。
明确 “禁止条款”：合同中必须写明 “禁止使用暴力、骚扰、冒充公检法、泄露隐私等手段”，并约定若违规，债权人可解除合同并要求退款，甚至追究其法律责任。
限定 “权限范围”：明确催收时段（8:00-20:00）、对象（仅限债务人本人，紧急情况可联系约定联系人）、方式（禁止上门滋扰、禁止曝光信息）。
3. 全程留痕，监控催收过程
要求催收机构定期反馈进展（如每周书面汇报），提供催收记录（通话录音、短信截图等，需隐去无关隐私），避免 “口头沟通” 导致责任不清。
若允许上门催收，需约定 “至少 2 人同行 + 出示委托证明 + 全程录像”，并提前告知债权人具体时间、地点，禁止擅自接触债务人亲友或单位。
4. 识别 “风险信号”，及时止损
若出现以下情况，立即终止合作并报警：
催收人员索要债务人隐私信息（如银行卡密码、社交账号）；
收到债务人或其亲友关于 “暴力威胁、骚扰” 的投诉；
讨债公司以 “打点关系”“摆平警察” 等名义索要额外费用；
拖延进展却不断催缴费用，或拒绝提供催收记录。
5. 优先选择 “法律途径”，降低风险
合法债务优先通过诉讼、仲裁解决：向法院申请支付令（15 日内生效）、财产保全（冻结债务人资产），或委托正规律师事务所通过调解、执行程序催收，虽耗时稍长，但无法律风险。
对 “疑难债务”，可委托持牌金融资产管理公司（如四大 AMC），这类机构有资质处理不良资产，且受严格监管，操作规范。
总结
讨债公司的套路核心是 “利用信息差和侥幸心理”—— 既让债权人相信 “快速回款”，又让其忽视非法手段的法律后果。防范的关键在于：不迷信 “捷径”，不低估风险，通过资质核查、合同约束、过程监控将催收行为限定在法律框架内。记住：合法的债务追偿永远不需要依赖 “灰色手段”，选择正规途径看似麻烦，实则是避免 “赔了夫人又折兵” 的唯一保障。
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